Лицензирование деятельности банка

Банковское регулирование - это комплекс законов и система мер, посредством которых государство через уполномоченный орган осуществляет воздействие на второй уровень банковской систе­мы (кредитные организации) с целью обеспечения его стабильно­го и устойчивого функционирования в рамках общей экономи­ческой системы, а также защиты интересов кредиторов и вклад­чиков.

Банковское регулирование подразделяется на государственное и саморегулирование.

В Российской Федерации органом банков­ского регулирования является Банк России.

На уровне кредитных институтов регулирование охватывает раз­нообразные стороны деятельности: проведение операций и сделок; раз­работку правил и стандартов по управлению рисками; организацию внутреннего контроля и т.д.

В соответствии с основополагающими Базельскими принци­пами важной и специфической составной частью системы банков­ского регулирования является банковский надзор. Согласно этим принципам система эффективного банковского надзора должна включать следующие элементы:

• лицензирование;

• пруденциальные нормы и требования;

• методы постоянного банковского надзора;

• требования к информации;

• официальные полномочия инспекторов.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных

лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Бывают лицензии частные (на отдельные операции) и

генеральные, в которых перечисляются разрешенные к исполнению банковские операции

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Порядок выдачи кредитной организации, созданной путем учреждения, лицензии на осуществление валютных банковских операций.

Основанием для выдачи вновь создаваемому коммерческому банку лицензий на банковские операции является:

- подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала кредитной организации;

- регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества;

- соблюдение технических требований Банка России (по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией; по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей и др.);

- соблюдение квалификационных требований Банка России (соответствие кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного, чем специальное (юридическое или экономическое), высшего образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (об отсутствии) судимости).

Созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях

(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и

иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств

физических лиц).

При наличии второй лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией со средствами в рублях и иностранной валюте. Такие банки должны распо­лагать уставным капиталом в размере, эквивалентном 5 млн. евро.

Кредитная организация для расширения деятельности путем получения

лицензии должна соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ”.

За рассмотрение вопроса о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций взимается лицензионная пошлина (раньше был сбор) в размере 0,01 процента от размера уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, но не может превышать 40 тыс. рублей.

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций в рублях, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

5. Генеральная лицензия, содержащая банковские операции.

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном

порядке с оздавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

Лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, могут быть выданы банку с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

С 2010 г. правила получения лицензий для расширения деятельности банка изменились. Теперь банк может сразу с момента регистрации получить генеральную лицензию при наличии уставного капитала в 900 млн. руб.