Страхование недвижимости

Страхование недвижимости - это разновидность страхования, которая распространяется на различные объекты недвижимости: жилые здания, квартиры, дачные дома, земельные участки, производственные помещения, промышленные здания и т.д. Страхователем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Страхование недвижимости учитывает риски частичного повреждения или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрыва, кражи, стихийных бедствий, а также потери недвижимости вследствие совершения сделок с мошенниками и т.п. В связи с развитием ипотечного направления в нашей стране, а также массовой приватизацией недвижимого имущества, страхование жилья становится все более востребованной услугой. Страхование дома иликвартиры является обязательным условием для некоторых видов ипотечного страхования. Кроме того,страхование недвижимости помогает обрести уверенность в завтрашнем дне: вы будете знать, что в случае наступления страхового случая не останетесь без крыши над головой, ведь страховая сумма, как правило, совпадает с рыночной стоимостью недвижимости. В настоящий момент на рынке страхования существует множество компаний, которые предлагают разнообразные программы по страхованию имущества. Это могут быть как программы страхования отдельных рисков, так и комплексные программы. Страхование квартиры или страхование дома может производиться как в обязательном порядке (при оформлении ипотеки), так и в добровольном. Стоимость полиса при этом рассчитывается исходя из множества показателей. Страховка жилья может включать на ваш выбор следующие виды защиты: 1. конструкции квартиры; 2. внутренней отделки; 3. некоторого другого имущества (например, техники); 4. гражданской ответственности жильцов, например, в случае пожара или потопа. В случае наступления страхового случая возмещаются материальные потери, в том числе соседям, которым вы причинили материальный ущерб (если этот вид страхования входит в условия договора). Кроме того, договор может включать в себя положение о страховании жильцов от несчастных случаев, которые могут произойти с жильем. В таком случае, помимо прочих возмещений, производятся выплаты застрахованным жильцам, получившим какие-либо травмы. При оформлении страхового полиса вы самостоятельно определяете пункты, которые необходимы длястрахования вашего имущества. Исходя из этого определяется и стоимость страхового полиса. Существует также такое понятие как страхование титула. Страхование титула - это страховка от риска потери права собственности на недвижимость, например, в случае совершения недействительной сделки купли-продажи, появления другого законного наследника и т.д. Такой вид страхования жильяявляется обязательным требованием российских банков при оформлении ипотечного кредитования. Страхование недвижимости - довольно сложное направление, ведь существует множество нюансов, которые могут быть указаны в договоре.

26.Страхование имущества торговых организаций.Имущественное страхование предприятий подразделяется на виды. Это страхование:имущества государственных предприятий (организаций, объединений);имущества колхозов, совхозов и иных государственных сельскохозяйственных предприятий;имущества кооперативных (кроме колхозов) и общественных организаций;имущества сельскохозяйственных предприятий и арендаторов (кроме колхозов и совхозов);государственных строений, сданных в аренду или иное использование частным лицам и организациям;имущества религиозных организаций;имущества иностранных юридических и физических лиц на территории России, а также имущества российских и иностранных юридических и физических лиц за границей. Не подлежат добровольному страхованию документы,НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ , ценные бумаги, деловая древесина и дрова на лесосеках и во время сплава, строения, сооружения и другое имущество, находящееся в зоне стихийных бедствий. Исключение составляют случаи, когда договор страхования заключается на новый срок (возобновляется) до конца истечения срока предыдущего договора и в пределах той доли стоимости имущества, которая указана в предыдущем договоре страхования.По правилам страхования имущества организации могут заключать основной договор страхования — собственного имущества и дополнительный договор — полученного, принятого имущества.На страхование не принимаются дамбы и другие земляные сооружения, плотины (если они не являются частью предприятия), водоемы, колодцы, силосные ямы, мосты, тротуары, мостовые, асфальтированные дороги, площадки для стоянки автотранспорта, ирригационные и мелиоративные сооружения.

Страхование имущества, принадлежащего предприятиям (организациям, объединениям), исходит из следующей оценки:основных фондов — максимальная — балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день их гибели;оборотных фондов — фактическая себестоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства;незавершенного строительства — в размере фактически произведенных затрат материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая;продукции в процессе производства или обработки — стоимость затраченного сырья, материалов и труда, произведенных на момент страхового случая, исходя из утвержденных цен, норм и расценок для данного вида работ.Предприятие может застраховать имущество как в полной его оценке, так и в определенном проценте. В последнем случае все объекты считаются застрахованными в одинаковом проценте от их указанной выше оценки.Полная стоимость имущества или ее часть, определенная по желанию страхователя, составляет общую страховую сумму по заключенному договору. В пределах этой суммы (по основному и дополнительному договорам) считается застрахованным как имевшееся имущество, так и поступившее в период действия договора. Страхователь может увеличить страховую сумму в связи с изменением стоимости имущества. Определение ущерба, причиненного стихийными бедствиями, несчастными случаями и авариями строениям и другому имуществу, и возмещение его пострадавшим являются наиболее сложной и ответственной работой страховых органов.

27.Страхование финансовых рисков.

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика выплатить возмещение в размере полной или частичной потери доходов, а также дополнительных расходов лица, о страховании которого заключен договор, вызванных, например, следующими обстоятельствами: остановка производства или сокращение объемов производства в результате оговоренных событий; потеря работы (для физических лиц); банкротство; непредвиденные расходы; понесенные застрахованным лицом судебные издержки.Для защиты от валютных рисков обычно применяются оговорки о фиксированных на определенную дату курсах валют, например хеджирование. Кредитный риск связан с возможностью невыполнения предпринимательской фирмой своих финансовых обязательств перед инвестором в ходе использования займа. Для защиты от такого риска применяют страхование делькреде – коммерческие кредиты, кредиты под средства производства и предметы потребления, экспортные кредиты. Предметом страхования делькреде является дебиторская задолженность, возникающая у поставщика (продавца) в связи с поставками товаров или услуг. Страховой случай при страховании дель-креде возникает при:1) открытии конкурсного производства или его отклонении из-за недостатка конкурсной массы;2) судебном или внесудебном производстве для предотвращения торговой несостоятельности;3) бесполезности или невозможности принудительного исполнения решений по оплате товаров и услуг.При страховании делькреде страховщики следят за целевым использованием товарного и денежного кредитов, что способствует их возврату, и оказывают консалтинговые услуги кредиторам.По кредитному страхованию расчет тарифов обычно производится индивидуально для каждой страховой сделки.Инвестиции в конкретные проекты (реальные инвестиции) можно защитить страхованием на случай банкротства контрагента и связанных с этим судебных издержек инвестора или страхованием делькреде. Можно использовать и страхование финансовых гарантий, которое является специальным видом поручительства. В отечественной практике гарантии страховщиков используются для защиты рисков предпринимателей в таможенных операциях.К финансовым рискам относятся и риски убытков, связанных с остановкой или перерывом производственного процесса.Для защиты от этих рисков разработано страхование на случай убытков от перерыва в производстве. Договор страхования от перерыва в производстве (как финансового риска) позволяет компенсировать косвенные убытки в тех случаях, когда классический договор имущественного страхования этого не предусматривает.