Договор активного перестрахования

1.В зависимости от роли, которую играют цедент и перестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное и пассивное. Активное перестрахование заключается в передаче риска, пассивное перестрахование - в приеме риска.

2. Последующая передача риска от перестраховщика третьей стороне носит название ретроцессии. Цель ретроцессии - дальнейшее перераспределение риска, а также частичное удовлетворение требований партнера в получении контралимента.

Переданный перестраховочный интерес носит название алимента, а полученный перестраховочный интерес - контралимента. Принцип взаимного обмена интересами в перестраховочных отношениях означает, что алимент, переданный данным перестраховщиком другим контрагентам, должен быть приблизительно равен полученному контралименту.

3. На практике часто встречаются стандартизованные договоры перестрахования, содержащие наиболее общие условия сделки. Типовые условия и оговорки, характерные для данного вида страхования и системы

перестрахования, включаются в заключаемый договор перестрахования и составляют его интегральную часть.

Стандартизованный договор перестрахования содержит в текстовой части:

• определение сторон договора (цедента и перестраховщика);

• обязательства сторон, вытекающие из цедирования и принятия риска (излагаются в приложении к договору);

• объем долевого участия перестраховщика в покрытии ущербов цедента;

• разрешение цеденту использовать услуги других перестраховщиков для выполнения взятых обязательств перед страхователями. Кроме того, стандартизованный договор устанавливает ряд формально-правовых норм относительно порядка взаиморасчетов в ходе перестраховочной сделки, право перестраховщика осуществлять возможный контроль документов цедента по вопросам, связанным с реализацией договора перестрахования, порядок разрешения споров между цедентом и перестраховщиком, срок действия договора и т. п.

4. Приложение к стандартизованному договору содержит:

перечень видов страхования и рисков, охваченных данным договором;

методы их перестрахования;

• способы распределения рисков;

• максимальную ответственность перестраховщика в абсолютном выражении или в процентном;

• величину и способ подсчета комиссионного вознаграждения перестраховщика;

• долю участия цедента в прибылях перестраховщика;

• сумму депозита (остается у цедента до окончательного расчета с перестраховщиком);

• лимит убыточности, который перестраховщик обязан безотлагательно гасить наличными.

5. Процедура заключения договора перестрахования и связанных с этим взаиморасчетов зависит от того, относится ли данный договор к активному или пассивному перестрахованию.

Заключение договоров пассивного перестрахования в целом выглядит более простым по сравнению с заключением договоров активного перестрахования. Одним из разделов пассивного перестрахования является ретроцессия. Перераспределение риска в форме ретроцессии происходит тем же путем, что и ранее при перестраховании, то есть ретроцедент получает комиссионное вознаграждение и право на участие в прибылях.

Основной принцип, используемый в пассивном перестраховании, -передача относительно мелких долей риска большому числу перестраховщиков в разных странах. Тем самым достигается большая стабильность перестраховочных оборотов и устанавливаются широкие контакты на рынке перестрахования.

6. Активное перестрахование заключается в принятии на перестрахование договоров, заключенных прямыми страховщиками, или передаваемых долей от иных перестраховщиков.

Проведение активного перестрахования требует широких знаний в области международного страхового рынка, имеющегося спроса на услуги страхования и перестрахования, анализа ценового фактора этих услуг и тенденций их развития. Рассматривая поступившие предложения (оферты) относительно активного перестрахования, перестраховщик применяет тщательную селекцию рисков.

Основанием для селекции служит информация, поступившая в распоряжение перестраховщика относительно позиций цедента, занимаемых на страховом рынке, а также репутации брокера, через которого поступило предложение заключить договор перестрахования. Акиепт оферты и определение условий перестрахования зависят от:

• избранной системы перераспределения риска (квотная или эксцедентная);

• объема покрытия и уровня максимальной ответственности перестраховщика по данному страховому случаю. Одновременно оговариваются комиссионное вознаграждение для цедента и брокера и система участия в прибылях.

В целях адекватного определения перестраховочных платежей необходимым условием является анализ динамики убыточности в страховом портфеле цедента за несколько лет. Анализируются также текущие и перспективные изменения в структуре страхового портфеля.

7. Процедура заключения договора активного перестрахования аналогична процедуре заключения договора пассивного перестрахования. Однако большинство договоров активного перестрахования заключается при посредничестве маклеров (брокеров). В настоящее время их роль на рынке перестрахования возрастает. В качестве брокеров могут выступать физические и юридические (акционерные общества) лица, действующие в определенных регионах мира. Перестраховщик, акцептуя оферту, предложенную ему непосредственно цедентом или через доверенного маклера, заключает договор перестрахования и одновременно определяет процент своего участия в перестраховании рисков. Первоначальный акцепт перестраховщика в отношении принимаемых рисков может измениться в зависимости от долей, которые декларируют другие перестраховщики. Цедент (или от его имени перестраховочный брокер) по получении известия об акцепте оферты подготавливает окончательный текст договора перестрахования, подписывает его и пересылает для подписи перестраховщику.