Решите кроссворд

Тема 5.2. Денежно-кредитная система

Время – 2 часа

Вопросы для обсуждения

1. Деньги: сущность, происхождение, функции.

2. Денежная система. Количественная теория денег.

3. Анализ денежного рынка.

4. Кредит: понятие и виды. Кредитная система.

Выписать в словарь основные категории и дать их определение

Деньги, денежная масса, денежные агрегаты, ликвидность, спрос на деньги и его виды: трансакционный и спекулятивный, ко­личественная теория денег, уравнение обмена И.Фишера, ставка про­цента, денежное обращение (М.Фридман), денежный мультипликатор, обязательные резервы, избыточные резервы, равно­весие на денежном рынке, сеньораж, кредит, кредитная система.

Вопросы для самоконтроля

1. Что такое деньги и каковы причины их возникновения?

2. Дайте характеристику понятию «ликвидность».

3. Какой товар выступает в роли денег?

4. Назовите основные функции денег в современной рыночной экономике и дайте им краткую характеристику.

5. Что такое товарные деньги? Декретные деньги? Какие их виды мы используем?

6. Что такое денежная масса и из каких агрегатов она состоит? По какому критерию различаются денежные агрегаты?

7. В чем сущность денежной системы? Назовите основные элементы денежной системы и кратко охарактеризуйте их.

8. В чем сущность закона денежного обращения? Какую связь выражает
уравнение количественной теории денег И. Фишера?

9. Что такое скорость оборота денег и как она влияет на уровень цен в экономике?

10. Объясните, как рост уровня цен воздействует на реальную ценность денег.

11. Что такое спрос на деньги? Какие факторы определяют спрос на деньги?

12. Что включает в себя предложение денег? От каких факторов зависит предложение денег?

13. Как увеличение нормы обязательных резервов отразится на предложении денег в экономике?

14. Чем вызван эффект мультипликации в предложении денег? В чем состоит сущность денежного мультипликатора?

15. Как устанавливается равновесие на денежном рынке, и как оно изменя­ется под воздействием изменения предложения денег и спроса на них? Что представляет собой ликвидная ловушка?

16. В чем сущность кредита? Назовите основные источники кредита.

17. Какие функции выполняет кредит?

18. Каковы принципы кредитования?

19. Перечислите основные формы кредита и дайте им краткую характеристику.

20. Что такое кредитная система и какова ее структура?

Решите кроссворд

–

–

По горизонтали. 2. Часть банковского капитала, предназначен­ная для компенсации кредитов, рекуперация (восстановление в ис­ходное состояние) которых ставится под сомнение. 6. Устанавли­ваемые законом процентные отношения суммы обязательных резер­вов, образуемых по отдельным статьям банковских пассивов, к объ­ему обязательств по соответствующим статьям. 7. Банки, созданные одним или несколькими предприятиями для того, чтобы управлять потоками своих денежных средств, а также осуществлять от их имени платежи и проводить расчетные операции. 9. Вид процентов, отражающий часть прибыли, которую предприниматель выплачи­вает собственнику ссудного капитала. 11. Банк, принадлежащий го­сударству и являющийся важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. 13. Характеристика денег, характер­ная для ситуации экономического спада и высокого уровня безрабо­тицы; ее цель – сделать кредит более дешевым, с тем, чтобы увели­чить совокупные расходы, инвестиции, производство и занятость. 15. Вид политики, которая является одним из инструментов денеж­ной политики и представляет собой изменение учетного процента. 18. Банковская услуга, представляющая собой передачу компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, который бе­рет также обязательство финансировать при помощи кредита вы­полнение всех финансо­вых обязательств данной фирмы. 19. Покупая ценные бумаги на открытом рынке, Центральный банк увеличивает резервы коммерческих банков и спо­собствует росту именно этой денежной категории. 21. Вид политики, которая является важней­шим элементом современной макроэкономической политики; ее цель – укрепление денежной единицы, стабилизация цен и темпов экономического роста и т. д. 22. Вид компании, которая выступает в качестве одного из подразделений кре­дитного отдела банка и пред­ставляет собой приобретение фирмой имущества (например, ком­пьютерного оборудования) для сдачи его в аренду пользователям.

По вертикали. 1. Учреждения, которые регулируют сбережения населения и вкла­дывают денежный капитал в основном в финанси­рование коммерческого и жи­лищного строительства. 3. Прибыль банка, которая со­стоит из доходов от учетно-ссудных операций, процентов и дивидендов от инве­стиций в ценные бумаги, доходов от внешних операций, прибыли от биржевых сделок. 4. Вид кредита, предоставляемого одними функционирующими пред­принимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа; его цель – ус­корение реализации товаров и заключенной в них прибыли. 5. Вид кредита, который представляет собой долгосрочные ссуды под залог недвижимости (зем­ли, производственных и жилых зданий). 8. Сис­тема экономических отношений, выражающаяся в движении имуще­ства или денежного капитала, предоставляе­мых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченно­сти и, как пра­вило, за плату в виде процента. 10. Банки, которые занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. 12. Обеспечение необхо­димыми финансовыми ресурсами затрат на развитие народного хо­зяйства, социально-культурные мероприятия, оборону и другие об­ще­ственные потребности; осуществляется за счет собственных средств объедине­ний, предприятий, ассигнований из государствен­ного бюджета и из других источников. 14. Операции на рынках именно такого типа представляют собой систему действий, прово­димых центральной банковской системой в целях регулирования денежного обращения в стране, т.е. продажу и покупку цен­тральным банком государственных ценных бумаг. 16. Основная задача банков этого типа состоит в передаче финансовых ресурсов, выделяемых в рамках программ целевого централизованного кредитования, от Центрального банка или правительства государственным предпри­ятиям. 17. Политика... денег имеет своей целью ограниче­ние де­нежного предложения, с тем, чтобы сократить совокупные расходы и сни­зить темпы инфляции. 20. Выпуск в обращение акций, облига­ций и других долго­вых обязательств, осуществляемый торгово-про­мышленными компаниями, кредитными учреждениями и государст­вом

Тесты

Выберите правильный ответ или продолжение утверждения.

1. Монометаллизм – это:

а) вид денежной реформы;

б) вид денежной системы, при которой роль денег законодательно закреплена за золотом и серебром;

в) денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения;

г) денежная система, в которой не регламентируется весовое содержание металла национальной валюты.

2. Функции денег состоят в том, что:

а) деньги служат для измерения стоимости и накопления сокровищ;

б) деньги являются средством обращения и средством платежа;

в) деньги выступают как мировые деньги;

г) деньги являются средством измерения стоимости, средством обмена и сред­ством накопления.

3. Что обладает более высокой ликвидностью:

а) продукты питания;

б) товары длительного пользования;

в) золотые украшения;

г) наличные деньги.

4. Чем бумажные деньги отличаются от кредитных:

а) бумажные деньги – это наличные, а кредитные деньги существуют в форме записи на бановских счетах;

б) бумажные деньги не подлежат вывозу за пределы страны;

в) бумажные деньги имели принудительную покупательную способность, а кредитные деньги — это векселя эмиссионного банка;

г) бумажные деньги предназначены для оплаты недорогих товаров, а кредитные деньги используются при оплате дорогостоящих товаров и услуг.

5. В денежном обороте экономически развитых стран присутствуют:

а) финансовые средства с одинаковой ликвидностью;

б) только наличные деньги;

в) только безналичные деньги;

г) все ответы неверны.

6. Масса денег в обращении:

а) прямо пропорциональна объему номинального национального продукта и скорости обращения денег;

б) обратно пропорциональна скорости обращения денег и объему реального национального продукта;

в) прямо пропорциональна величине номинального национального продук­та и обратно пропорциональна скорости обращения денег;

г) прямо пропорциональна величине реального национального продукта и обратно пропорциональна скорости обращения денег.

7. Функцию средства обращения выполняют деньги:

а) в момент непосредственной оплаты покупаемого товара;

б) в момент торга, согласования цены на товар;

в) в момент оплаты ранее купленного товара в кредит;

г) в момент покупки товара в кредит.

8. Функцию средства платежа выполняют деньги, когда:

а) имеет место установление цены на товар;

б) товар покупается в кредит;

в) имеет место оплата стоимости товара, который только еще будет произведен;

г) деньги откладываются с целью осуществления покупок в будущем.

9. Возникновение кредитных денег связано с функцией денег:

а) как меры стоимости;

б) как средства обращения;

в) как средства платежа;

г) как средства накопления.

10. Абсолютной ликвидностью обладают:

а) срочные вклады;

б) ценные бумаги;

в) наличные деньги;

г) недвижимость;

д) драгоценности.

11. Самым ликвидным из всех денежных агрегатов является агрегат:

а) М₀;

б) М₃;

в) М₂;

г) M_l.

12. В России денежный агрегат М₀ представляет собой:

а) чековые вклады до востребования;

б) срочные вклады;

в) наличные деньги в обращении;

г) средства Госстраха.

13. Величина денежной массы, необходимой для обеспечения нормального денежного обращения, зависит от:

а) суммы цен товаров и покупательной способности денеж­ной единицы;

б) суммы цен товаров и скорости обращения денежной еди­ницы;

в) скорости реализации товаров;

г) времени производства и обращения товаров.

14. Сумма денег, которой обладает тот или иной субъект, пред­ставляет собой:

а) нормальный спрос на деньги;.

б) номинальный доход;

в) реальный спрос на деньги;

г) реальный доход.

15. Скорость обращения денег растет, когда:

а) уменьшается физический объем производства товаров и услуг в стране.

б) Совокупный спрос падает.

в) Снижаются инфляционные ожидания.

г) Растут инфляционные ожидания.

16. С понижением ставки процента:

а) спрос на денежную массу уменьшается;

б) спрос на денежную массу возрастает;

в) уменьшается число желающих иметь средства в ликвидной форме;

г) спрос на денежную массу не изменяется.

17. Процент по кредиту – это:

а) себестоимость банковских услуг;

б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита;

в) цена труда банковских служащих;

г) цена товаров, которые можно купить за деньги, полученные в качестве кредита.

18. Для получения у банка потребительского кредита требуется:

а) обеспеченный залог имущества;

б) обеспеченная заработная плата;

в) гарантия фирмы, проверившей платежеспособность заем­щика;

г) эти кредиты являются необеспеченными.

19. Магазин предлагает купить товар, который можно оплачи­вать в течение года. Этот кредит является:

а) потребительским;

б) банковским;

в) торговым;

г) коммерческим.

20. На величину какого из следующих элементов ВНП оказывают наибольшее влияние изменения в учетной ставке процента:

а) потребительские расходы;

б) инвестиции;

в) государственные расходы;

г) экспорт;

д) импорт?

Задачи

Задача 1. На основании данных, приведенных в таблице, необходимо определить:

	млрд. ден. ед.
небольшие срочные вклады
крупные срочные вклады
чековые вклады
бесчековые сберегательные вклады
наличные деньги

а) величину М₁,

б) величину М₂,

в) величину М₃.

Задание 2. Номинальное предложение денег за год в стране увели­чилось на 9%, уровень цен вырос на 7%, а скорость обращения денег повысилась на 6%.

Рассчитайте темпы роста объема производства.

Задание 3. Предложение денег в Галиции возросло с 16 млн до 18 млн дука­тов. Объем продаж уменьшился на 10%. Скорость обращения не изменилась. На сколько процентов в среднем изменились цены?

Задание 4. В Лидии цены выросли в среднем на 20%. Объем продаж увеличил­ся с 30 млрд до 33 млрд купонов. Скорость обращения не измени­лась. На сколько процентов изменилось предложение денег?

Задача 5. Количество товаров в стране увеличилось в 3 раза, цены на товары увеличились в 2 раза. Как изменилась масса денег в обраще­нии, если скорость обращения денег увеличилась в 2 раза?

Задача 6. Стоимость товаров, находящихся в обращении 240 млн де­н. ед., стоимость товаров, проданных в кредит – 10 млн ден. ед., взаимные расчеты – 50 млн ден. ед., срочные платежи – 20 млн ден. ед. Денежная единица совершает в среднем 20 оборотов в год. В обращении находится 11 млн ден. ед. Что произойдет с товарно-денежным обращением?

Задача 7. Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может ссужать фирмам, если норма резервиро­вания составляет 20 %, а у банка есть 100 млн ден. ед.

Задача 8. Заполнить следующую таблицу:

Норма резервов, %	Денежный мультипликатор	Максимальный объем увеличения ссуд на каждую ден. ед. избыточных резервов, ден. ед.
отдельным банком	банковской системой
12½
162/3
331/3

Задача 9. Используя данные таблицы, определите значение денежного мультипликатора и сделайте выводы о зависимости между денежным мультипликатором и способностью банковской системы расширять предложение денег.

Норма обязательных банковских резервов, %	Денежный мультипликатор

Задача 10. Во сколько раз увеличится каждая 1 000 ден. ед., попадающих в банковскую систему, если в системе действует 5 бан­ков, а норма резервирования составляет 25 %.

Задача 11. Если коэффициент депонирования (cr)увеличится с 0,2 до 0,3, а норма резервирования (rr) = 0,1и денежная база (MB) = 200 млрд ден. ед. останутся неизменными, то как изменится предложение денег(M_S)?

Задача 12. Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн руб. Депозиты равны 950 млн руб. Обязательная норма резерви­рования депозитов составляет 20%. Как может измениться пред­ложение денег, если банк решит использовать все свои избыточ­ные резервы для выдачи ссуд?

Задача 13. Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов составляет 10 000. Какую максималь­ную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Задача 14. Центральный Банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 100 млн. Как может измениться предложение денег, если коммерческие банки полностью исполь­зуют свои кредитные возможности, при условии, что норма ре­зервирования депозитов составляет 0,1 (10%).

Задача 15. Центральный банк покупает государственные ценные бумаги на 10 млн. ден. ед. у коммерческих банков, а также на 10 млн. ден. ед. у частных лиц, которые переводят на чековые счета, но половину денег из них снимают со счетов в виде наличности. Как это повлияет на предложение денег в стране, если установлена 10%-ная норма обязательных банковских резервов и возможности банковской системы по созданию денег используются полностью? Какую денежную политику проводит Центробанк?