Участники ссудного рынка

Рынок ссудных капиталов – особая сфера финансовых отношений, связанных с процессами обеспечения кругооборота ссудного капитала.

1. Первичные инвесторы – владельцы свободных денежных средств, которые они размещают в банках.
2. Специализированные посредники – это кредитно-финансовые организации (банки), которые денежные средства превращают в ссудный капитал (передают его заемщику в виде кредита), то есть кредиторы.
3. Заемщики – юридические, физические лица и государство, испытывающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые заплатить кредитору за право временного использования кредита.

Рынок ссудных капиталов состоит из следующих частей:

1. Денежный рынок - совокупность всех краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотного капитала.
2. Рынок капиталов - совокупность среднесрочных и долгосрочных кредитных операций, обслуживающих движение основных средств.
3. Фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих движение ценных бумаг.
4. Ипотечный рынок- совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости

Каждый из перечисленных сегментов рынка имеет специфические особенности в части его организации и функционирования, что на практике привело к созданию коммерческих банков (инвестиционных, ипотечных и т.д.).

Основные принципы кредита:

1. Возвратность кредита заключается в необходимости своевременного возврата полученных от кредита финансовых ресурсов.
2. Срочность кредита заключается в необходимости его возврата в точно определённый срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.

Нарушение указанного условия являются для кредитора достаточным основанием для применения к заёмщику экономических санкций в форме увеличения, взимаемого %, а при дальнейшей отсрочке (у нас свыше 3 месяцев) – предъявления финансовых требований в судебном порядке.

1. Платность кредита заключается в необходимости оплаты права за использование полученных от банка кредитов. В качестве цены за использование кредитных ресурсов выступает ставка (норма) ссудного процента, которая определяется как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита.
2. Обеспеченность кредита заключается в необходимости обеспечения защиты имущественных интересов кредитора (ссуды под залог или под финансовые гарантии).
3. Целевой характер кредита заключается в необходимости целевого использования денежных средств, полученных от банков. Нарушение данного обязательства служит основанием для досрочного отзыва кредита или ведения штрафного (повышенного) ссудного процента.
4. Дифференцированный характер кредита заключается в различном подходе со стороны кредитных организаций к различным категориям потенциальных заемщиков. Ссуда должна предоставляться только тем, кто в состоянии ее своевременно вернуть.