Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Один і той самий об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування і, за згодою страхувальника, кількома страховиками. При цьому договір має містити умови, що визначають права і обов'язки кожного страховика.
Співстрахування — страхування, при якому два та більше страховиків беруть участь визначеними частками у страхуванні одного й того самого ризику, видаючи спільні чи окремі поліси, кожний на страхову суму у своїй частці.
Співстрахувальні ознаки можна спостерігати на прикладі перестрахувальних пулів (об'єднань, фондів). Пул базується на концепції взаємності. Сутність його полягає в тому, що премія та суми збитків за відповідними ризиками передаються в пул, який розподіляє проходження операцій між членами пулу згідно з розміром премії, що її передано до пулу.
Розрізняють два типи пулів: пули страхування та пули перестрахування.
Міжнародним досвідом об'єднання страховиків відпрацьовані головні принципи їх організації. Ці принципи відображені в угоді про пул та визначають такі умови:
• форму об'єднання (обов'язкову чи добровільну, зі створенням юридичної особи чи без отримання відповідного статусу);
• форму прийняття чи розподілу відповідальності за страховим ризиком: співстрахування чи перестрахування;
• вид відповідальності учасників пулу перед страхувальниками: часткова, солідарна або субсидіарна;
• порядок об'єднання страховиків у страховий пул: вільний, обмежений, з урахуванням відповідних спеціальних критеріїв;
• форму відносин між учасниками пулу та страхувальниками, що стосується укладання договору страхування: будь-яким учасником пулу, тільки учасником-андеррайтером чи лідером пулу;
• в установлення ліміту відповідальності пулу;
• проведення спільної політики з перестрахування відповідальності, що перевищує місткість пулу;
• здійснення спільної політики інвестування страхових резервів;
• проведення страхування на підставі загальних правил та тарифів.
На принципи організації страхового пулу впливають, насамперед, такі чинники:
* цілі та завдання, які встановлені при його створенні;
* специфіка ризиків, для страхування яких створюється пул;
* правова та страхова нормативна база, що регламентує діяльність страхових пулів у країні їх утворення;
* особливості національної економіки та національного страхового ринку, що коригують міжнародний досвід страхових пулів.
Шляхом створення пулу вирішуються такі завдання:
* Заявляються умови для страхування ризиків, раніш невідомих і таких, точно оцінити які дуже важко; таких, що трапляються рідко і не дають змоги в разі максимального охоплення сформувати збалансований страховий портфель; катастрофічних ризиків.
* За рахунок об'єднання фінансових засобів окремих страховиків відповідно збільшується місткість пулу, а також підвищуються можливості страховиків з прийняття на страхування значних ризиків.
* Підвищується надійність страхового захисту за рахунок збільшення гарантій виконання страховиками своїх обов'язків з відшкодування збитків. При цьому надійність страхового захисту, що гарантується пулом, залежить від того, на основі якого договору будуються відносини між страховиками — учасниками пулу та страхувальниками: співстрахування або перестрахування. І якщо пул є співстрахувальним, то на основі якої відповідальності: часткової, солідарної або субсидіарної — діють учасники страхового пулу. Форми договорів та відповідальності, на підставі яких будуються взаємовідносини учасників пулу, визначаються угодою про пул.
Один із головних принципів організації страхового пулу — це визначення ліміту його відповідальності.
Дата публикования: 2015-06-12; Прочитано: 263 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!