Центральный Банк и его место в кредитной системе

Первый уровень кредитной системы в нашей стране представлен центральный банком – ЦБ. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) создан в 1990 г. Его деятельность регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Зафиксированные в законе цели, функции, права и обязанности, а также механизм деятельности ЦБ РФ отвечают мировому опыту и практике. Банк России является органом государственного руководства, выполняет роль «банка банков», наделен правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, денежно-кредитного регулирования, контроля и надзора за деятельностью банков и кредитных учреждений, хранения и управления золотовалютными резервами страны. Эти и некоторые другие закрепленные законом функции, представляют собой прерогативу центральных банков в современном мире и отличают Банк России от всех иных российских банковских организаций. Банк России является единственным банком, который уполномочен законом отражать и защищать именно интересы государства, а не более узкие, в том числе коммерческие, интересы отдельных предприятий, отраслей хозяйства и слоев общества.

Основными задачами Банка России являются:

- регулирование денежного обращения;

- обеспечение устойчивости рубля;

- проведение федеральной денежно-кредитной политики;

- организация расчетов и кассового обслуживания;

- защита интересов вкладчиков банков;

- надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

- осуществление операций по внешнеэкономической деятельности;

- управление официальными золотовалютными резервами России.

Банк России самостоятельно определяет параметры и время действия инструментов денежно-кредитной политики (процентные ставки, виды и объемы резервных требований, лимиты и порядок совершения операций и др.).

Российская денежно-кредитная политика ориентирована на использование косвенных методов воздействия в том числе:

- уровень процентных ставок ЦБ РФ должен влиять на уровень процентных ставок коммерческих банков;

- нормативы обязательных резервов и рефинансирование – на объемы и структуру операций банков;

- установление ориентиров роста денежной массы и операции на открытом рынке – на объемы денежного обращения;

- интервенции на валютном рынке – на курс рубля по отношению к иностранным валютам.

Количественные ограничения в виде лимитов на рефинансирование или регламентирование проведения коммерческими банками отдельных видов операций могут в соответствии с российским законодательством применяться Банком России только в исключительных случаях и только после консультации с правительством.

Состояние и перспективы функционирования коммерческих банков и других кредитных институтов имеют важное значение для национальной экономики. Поэтому денежно-кредитная политика центрального банка дополняется банковским регулированием, контролем и надзором за деятельностью финансовых институтов и рынков капиталов.

Регулируя деятельность всех банков, Банк России создает условия для их устойчивого функционирования. Прежде всего, он выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций, регистрирует Уставы и ведёт регистрацию коммерческих банков.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей процентной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Для обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы ЦБ РФ устанавливает экономические нормативы деятельности коммерческих банков в том числе:

- минимальный размер уставного капитала;

- показатели ликвидности баланса;

- минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

- максимальный размер риска на одного заемщика.

Банк России, осуществляя надзор за соблюдением банками экономических нормативов, также контролирует правильное применение законодательства о банках. Он устанавливает единые правила бухгалтерского учета, статистической отчетности и совершения банковских операций в банках. Проверку банковских операций Центральный Банк может осуществлять сам или через аудиторов. При этом он не вмешивается в оперативную деятельность банков.

Банк России является юридическим лицом. Это экономически самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Его управление осуществляется на коллегиальной основе Советом Директоров Банка. Возглавляет Банк Председатель.

ЦБ PФ имеет свои учреждения на различных уровнях административно-территориального деления РФ. В автономных республиках это Республиканские банки Банка России, в краях и областях – это Главные управления ЦБ РФ, в городах и районах – расчетно-кассовые центры (РКЦ).