Банковская система, ее роль и значение в экономике страны

Банк – экономический институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов. Банки осуществляют пассивные и активные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует денежные средства, а с помощью активных осуществляет их размещение. Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлекаемых и эмитированных средств (выпуска ценных бумаг).

Современная российская банковская система имеет два уровня.

Первый уровень представлен Центральным банком Российской Федерации, который выполняет административные и экономические функции.

Административные функции связаны с организацией или запретом деятельности других банков (коммерческих).

Экономические осуществляются в рамках выбранной правительством денежно-кредитной политики через:

учетную ставку, которая устанавливается Центральным банком Российской Федерации в его операциях с коммерческими банками и другими кредитными институтами и позволяет регулировать денежную массу в обращении;

операции на открытом рынке, к которым относятся покупка ценных бумаг у коммерческих банков, продажа ценных бумаг Центральным банком Российской Федерации и др.;

обязательные резервы, которые являются частью средств коммерческих банков, содержатся на беспроцентных счетах в Центральном банке Российской Федерации. Эти средства составляют страховой фонд различных банков. Страховой фонд используется для контроля со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Второй уровень банковской системы характеризуется многообразием кредитных учреждений. К ним относятся коммерческие банки, которые занимаются кредитно-расчетными операциями с юридическими и физическими лицами.

Различают следующие виды коммерческих банков: ипотечные, специализированные, кооперативные, инвестиционные и т. д.

Деятельность банков строится на депозитно-ссудных операциях. Кредитные банки выполняют следующие виды операций:

ведение счетов клиентов (текущие, расчетные, сберегательные, ссудные);

расчеты по поручениям;

выпуск платежных документов (чеков, векселей, аккредитивов) и ценных бумаг (акций, облигаций);

лизинговые, клиринговые (взаимозачеты) и факторинговые операции (приобретение права требования на поставку товаров и услуг, принятие рисков исполнения таких требований) и др.

Важной особенностью банков является их способность увеличивать денежную массу в обращении. Это связано с выполнением депозитно-ссудных операций, когда одни субъекты рынка выступают в качестве заемщиков, а другие – в качестве пользователей. Значительный объем таких операций приводит к возрастанию первоначального количества денег в обращении. Величина, на которую увеличивается первоначальная денежная масса, называется банковским мультипликатором, который определяется по ф. 52.

где R – банковский мультипликатор;

r – норматив обязательных резервов коммерческого банка, определяемый как отношение обязательных резервов коммерческого банка к обязательствам коммерческого банка по бессрочным вкладам.

Банковский (денежный) мультипликатор показывает, как быстро растет денежная масса (предложение денег), если в денежный оборот поступает новая сумма денег. Банковский мультипликатор характеризует объем предложения денег в обращении, которое можно определить по ф. 53.

где М _s – предложение денег;

R – денежный мультипликатор;

Д – размер первоначального вклада.

Предложение денег зависит от наличия имеющейся денежной массы и величины мультипликатора.

Таким образом, хорошо организованная банковская система способствует развитию рыночной экономики и одновременно служит основой государственной денежно-кредитной политики.

Вопросы для самопроверки

1. Раскройте содержание понятия «денежная система»?

2. Что собой представляет денежная масса и какова ее структура?

3. Что собой представляет спрос на деньги и каковы факторы, его определяющие?

4. Как формируется предложение денег?

5. Что такое кредит и каковы его функции?

6. Раскройте особенности современной российской банковской системы.

7. Как рассчитывается банковский мультипликатор и что он характеризует?

Литература

1. Экономическая теория. Лобачева Е.Н., ЮРАЙТ,2012,516 стр.

2. Экономическая теория. Слагода В., Форум, 2012,368 стр.

3. Экономическая теория. Учебник для вузов. Под ред.Добрынина А.И., Питер,2006, 544 стр.

4. Экономическая теория. / Под ред. Николаевой И.П. – М.: Финстатинформ, 1997.

5. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. -М., 1978.