Основные направления обеспечения экономической безопасности личности 2 страница

К финансовым инвестициям относятся вложения в ценные бумаги, а также помещение капитала в банк. Инвестиции в ценные бумаги дают право владельцам на получение части прибыли в виде процента или дивиденда. Свойствами ценных бумаг являются обращаемость, ликвидность и риск. Рынок таких бумаг в России появился лишь в начале 90-х гг. ХХ в. В условиях рынка у инвестиций есть спрос и предложение. Характер спроса

и предложения инвестиций может регулироваться. В развитых государствах

большая часть инвестиций представлена финансовыми инвестициями.

Довольно часто реальные и финансовые инвестиции рассматривают как прямые и портфельные соответственно. При этом в одних случаях под прямыми инвестициями понимают непосредственное вложение средств в производство, а под портфельными — приобретение ценных бумаг, то есть в этом случае критерием классификации служит характеристика объекта инвестирования. На наш взгляд, такое отождествление является ошибочным, поскольку реальные инвестиции, помимо вложений в физические элементы производительного капитала, включают вложения и в другие формы реальных активов, а финансовые инвестиции охватывают вложения не только в ценные бумаги, но и в другие финансовые инструменты. Кроме того, вряд ли правомерно относить к производственным вложениям только прямые инвестиции, так как часть портфельных инвестиций (вложения в ценные бумаги производственных предприятий при их первичном размещении) также предназначена для привлечения средств инвесторов в производство. В других случаях смешение различных групп инвестиций происходит вследствие отсутствия четкого критерия их классификации. Как отмечалось ранее, выделение реальных и финансовых инвестиций осуществляется в зависимости от объекта вложения средств, в то время как в основе разделения инвестиций на прямые и портфельные используют качественно иной критерий — цель инвестирования.

Следовательно, реальные и финансовые инвестиции, с одной стороны, и прямые и портфельные инвестиции, с другой, выступают как различные по типологии группы инвестиций. Таким образом, физические лица, инвестируя свои денежные средства, должны внимательно изучить портфельные и финансовые инвестиции.

Как было сказано ранее, по срокам вложений инвестиции делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Главными преимуществами краткосрочных инструментов инвестирования являются высокая ликвидность и низкий риск. Поскольку доход от большинства краткосрочных инвестиций изменяется под влиянием инфляций и рыночных ставок процента, инвесторы могут легко получить более высокие нормы доходности, как только рыночные ставки процента возрастут. Однако с этим же связана и отрицательная сторона: когда рыночные процентные ставки снижаются, доходность краткосрочных ценных бумаг также снижается. Однако самым существенным недостатком является их относительно низкая доходность. Поскольку эти ценные бумаги обладают низким риском, а низкий риск означает и низкую доходность, норма доходности краткосрочных инвестиций обычно в среднем меньше, чем норма доходности долгосрочных инвестиций. Как инвестор вы должны решить, достаточна ли для вас более высокая норма доходности в качестве компенсации за высокие риски, допустим, в случае покупки облигаций корпораций. Если да, то вам следовало бы держать минимальное количество краткосрочньгх ценных бумаг и разместить свободные инвестиционные средства в долгосрочные ценные бумаги! После того как индивидуальный инвестор определился с целью инвестирования

и изучил основные виды инвестиций, ему необходимо решить, в какие же финансовью инструменты наиболее эффективно и безопасно вложить свои денежные

средства. Выбор финансового инструмента — нередко весьма непростая задача,

и он зависит от того, какие цели ставит перед собой индивидуальный янвестор. Финансовые инструменты. Частные лица могут поставлять инвестиционному процессу деньги различными способами, например, размещать деньги на сберегательных счетах покупать акции, облигацни, страховьге полисьт, приобретать разного рода имущество.

Выбор варианта вложения денег очень важен, так как именно в этот момент определяется ход дальнейших действий инвестора, и от него в значительной степени зависит успех в достижении планируемых целей. Лучшим вариантом не обязательно окажется тот, который просто обеспечивает максимальную доходность, — существенную роль могут играть и другие параметры, такие как риск и условия налогообложения. Например, инвестор, который стремится к получению максимальных годовых дивидендов, купит обыкновенную акцию компании с самой высокой ожидаемой прибылью. Если же фирма, вьлтустившая эту акцию, обанкротится, то акционер потеряет все вложенные деньги. Чтобы успешно управлять вложениями, крайне важно внимательно выбирать финансовые инструменты, чтобы они соответствовали поставленным целям и характеризовались приемлемыми уровнями доходности, риска и цены.

Индивидуальному инвестору доступны разнообразные финансовые инструменты. Одними из них являются ценные бумаги. Видов ценных бумаг тоже очень много, и у каждой свои срок функционирования, цена, уровни доходности и риска, свои условия налогообложения. Это относится и к вложениям в имущество.

Ценные бумаги — это денежные или товарные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на получение определенных денежных сумм, доходов.

Ценные бумаги свидетельствуют о праве собственности их владельца на определенную сумму денег или на конкретные имущественные ценности. В соответствии с гражданским законодательством в РФ функционируют следующие ценные бумаги: государственные (государственные долгосрочные облигации, государственные тсраткосрочньте облигации, облигации внутреннего валютного займа, золотые сертификаты Минфина РФ, государственные казиачейские билеты, векселя, обязательства и др.); облигации; векселя; чеки; варранты; фьючерсы; ноты; боны; опционы; депозитные, жилищные, сберегательные сертификаты; коносамент; акции и другие документы, которые в установленном порядке отнесены к ценным бумагам.

Мы рассмотрим только те виды ценных бумаг, которые наиболее часто используются физическими лицами и способствуют увеличению дохода, тем самым удовлетворяя их потребности в будущем.

Облигация — это ценная бумага, удостоверяiотцая внесение ее владельцем денежных средств и подтверждающая обязательство возместить ему номинальнуюстоимость этой ценной бумаги в предусмотренный в ней срок с уплатой фиксированного процента (если иное не предусмотрено условиями выпуска).

Владельцы облигаций, как правило, не имеют права голоса на общем собрании акционеров по вопросам, которые влияют на деятельность компании, но могут голосовать в случаях, когда речь идет об их правах.

Облигации очень часто относят к категории ценных бумаг с фиксированным доходом, поскольку обязательства по обслуживанию долга носят фиксированный характер, то есть инвестиционное учреждение обязуется периодически выплачивать фиксированный процент и фиксированную выкупную сумму по истечении установленного срока [13].

Как и любой другой инвестиционный инструмент, облигации обеспечивают инвестору два вида доходов:

значйтельный текущий доход;

Ц существенный прирост вложенного капитала.

При этом текущий доход возникает из процентов, а доход в виде прироста капитала возникает всякий раз, когда происходит падение рыночной процентной ставки. Таким образом, можно покупать облигации по одному курсу и, если обстановка с процентными ставками будет благоприятной, продавать их позднее по более высокому курсу. Разумеется, вполне возможна и потеря части капитала, если рыночные процентные ставки изменятся не в пользу инвестора. В целом, текущий доход и прирост капитала, обеспечиваемьге облигациями, могут стать основой довольно высокой доходности, что повышает привлекательность и конкурентоспособность инвестиций в облигадии по сравнению с другими инструментами. Вложение денег в облигации во многих отношениях отличается от вложения средств в любые другие виды ценных бумаг. Одним из преимуществ вложения средств в облигации является приобщение к высоким и конкурентоспособным нормам доходности, которые дают эти ценные бумаги даже при небольших суммах сделок и минимальном риске. другое преимущество заключается в возможности время от времени получать существенный прирост капитала. Некоторых инвесторов привлекает также защищенность от налогов, которую имеют отдельные виды облигаций.

Однако размещение капитала в облигации имеет и некоторые недостатки. Для индивидуального инвестора одним из самых больших неудобств являются относительно высокие номиналы облигаций. Другой недостаток заключатся в том, что объявленный процент обычно является фиксированным на срок действия выпуска и поэтому с течением времени не может увеличиваться в ответ на рост инфляции. Кроме того, некоторые сектора рынка облигаций в значительной степени гiодверженьг влиянию событийного случая.

Интерес широкой общественности к акциям возник несколько лет назад, закон позволил создавать предприятия, основанные на новом типе отношения к собственности, — акционерные общества. И если тогда многое осталось лишь на формально юридическом уровне, то теперь — в ходе все более масштабнойприватизации — знания об акциях и акционерных обществах становятся все более важными для каждого человека.

Акция — это ценная бумага, представляющая собой свидетельство о вложении определенной доли капитала или средств в акционерное общество и дающая право на получение некоторой части его прибыли в виде дивиденда. Акция — это самая интересная ценная бумага, ибо предоставляет инвестору широкий диапазон действий для резлизации своих экономических интересов. И в то же время акция — самая опасная из ценных бумаг. Особенно опасна она для азартных людей, стремящихся быстро обогатиться. Если азарт не подкреплен профессионализмом, холодным расчетом, чутьем, то чаще всего рискованные операции с акциями приводят к печальным результатам. Однако, приобретая акции, рискуют не только азартные, но и осторожные люди.

В отличие от держателей облигаций, которые выступают кредиторами корпораций или акционерных обществ, акционеры являются их собственниками. Это дает им возможность принимать участие в голосовании по вопросам выборов в совет директоров компании и дележа будущего дохода, если будет решено распределить его в виде дивидендов по акциям. По характеру распоряжения акции делятся на именные и предьявительские, причем первые обычно выпускаются крупного, вторые — меньшего, а иногда и совсем мелкого номинала.

По размерам приносимого дохода различают обыкновенные и привилегированные акции, причем фактические преимущества имеют владельцы обыкновенных акций.

Привилегированные акции — это ценные бумаги, которые дают их владельпу (привилегированному акционеру) право обладания частью достояния акционерного общества и другие уставные права, обеспечивающие преимущества перед остальными акционерами. Это значит, что обязательства, связанные с привилегированными акциями, акционерному обществу придется выполнять до того, как будут выполнены обязательства перед простыми акционерами.

По привилегярованным акциям каждый квартал выплачиваются фиксированные дивиденды, устанавливаемые либо в виде ставки в процентах от номинальной стоимости акций, либо в виде абсолютной суммы. В привилегированных акциях инвесторов привлекает прежде всего текущий доход, который они приносят. Этот вид дивидендов считается стабильным и хорошо прогнозируемым, хотя он не относится к категории обеспеченных источников доходов, и при ряде обстоятельств дивиденды могут и не платить, например, если у фирмы нет прибыли, но это не может быть причиной постановки вопроса о банкротстве предприятия или возбуждения уголовного дела. В этом случае дивиденды выплачиваются после того, как начнет появляться прибыль. Таким образом, риск не получить дивидендов от привилегированных акций меньше, чем от обычных. Однако дивиденды привилегированных акций обычно меньше дивидендов обыкновенных акций, и поэтому они, несмотря на другие преимущества, не всегда привлекают инвесторов.

другая привлекательная черта, характеризующая привилегированные акции, относится с ситуации банкротства. При ликвидации корпорации владельцы такихакций получают первоочередное право на долю активов. В этом случае владель-

цам обыкновенных акций от раздела имущества чаще всего ничего не остается.

За упомянутые преимущества инвестор должен чем-то расплачиваться. Обычно

владелец привилегированньтх акций не обладает правом голоса. Особенно не

прельщает такой вариант крупных инвесторов. В их интересах, получив ак-

ции, каким-либо образом контролировать действия предприятия, выпустившего

их. В отличие от этого мелким инвесторам такой вариант зачастую представляет-

ся наиболее подходящим, так как пара голосов этих инвесторов ничего не решает

на общем собрании акционеров. В дополнение к этому риск мелких владельцев

привилегированных акций намного меньше. Главный недостаток привилегиро-

ванных акций заключается в их подверженности инфляции и влиянию высоких

процентных ставок. Второй недостаток — это утрата по многим выпускам приви-

легированных акций потенциала прироста капитала, И наконец, наиболее серьезная проблема выпусков привилегированных акций — это потеря доходности

по сравнению с облигациями.

Ооыкчовеiлiые акции являются чрезвычаино популярнои формон иквестирования, которая используется буквально миллионами частных инвесторов. Причи-

на их популярности в значительной степени заключается в том, что они предос-

тавляют инвестору возможность адаптировать свои инвестиционные программы

к конкретным потребностям и предпочтениям. Пенсионерам и людям, живущим

за счет своих инвестиционных вкладов, акции обеспечивают отличный способ

получения стабильного текущего дохода (от выплачиваемых по ним дивидендов).

другим инвесторам (в меньшей степени беспокоящимся о своем текущем дохо-

де) обыкновенные акции служат основой долгосрочных планов повышения бла-

госостояния, в которых акции выступают в роли, во многом схожей со сберега-

тельным счетом. Таким образом, инвесторы приобретают акции на длительный

период как способ получения не только дивидендов, но и стабильного прироста

капитала. Подобные инвесторы признают, что курсы акций во времени имеют

тенденцию к росту, и поэтому строят свои планы с учетом преимуществ этого

факта. И в самом деле, именно потенциальныи прирост капитала выступает

основной притягательной силой для большинства инвесторов. Ведь дивиденды

представляют собой всего лишь хороший и стабильный поток дохода, что же касается большой прибыли, то она связана именно с приростом капитала. Немно-

гие виды ценных бумаг могут сравниться с обыкновенной акцией, когда речь за-

ходит о приросте капитала. Поэтому одной из причин, которая объясняет столь

большую привлекательность акций для инвесторов, является возможность полу-

чения по ним значительной прибыли. Однако существуют и определенные не-

достатки инвестирования в обыкновенные акции. Они подвержены ряду рисков

различного рода, включая деловой и финансовый риски, риск покупательной

способности, риск рыночный и, возможно, риск случайных событий, причем ка-

ждый из них может отрицательно сказаться на прибыли и дивидендах, получае-

мых по акциям, повышении их курсов и, конечно же, на ставке доходности, по-

лучаемой инвестором.

сказанного можно сделать вывод, что привилегированные акции являются бо-

лее надежными, стабильными и экономически безопасными по сравнению с обык-новенными акциями в силу гарантированного дивиденда и меньшей изменчивости их курсовой стоимости на рынке акций. Какие из двух видов акций выбрать, дело инвестиционного вкуса. Обычно привилегированные акции приобретают осторожные (консервативные) инвесторы, а обыкновенные акции — рисковьге инвесторы.

Вехселъ — это составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю), содержащее абстрактное, ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте. В то же время вексель можно рассматривать как разновидность кредитных денег. Исторически и логически вексель предшествует кредитным деньгам в их развитой форме.

Векселя выпускаются или для расчетов по товарным сделкам, или для привлечения временно свободных денежных средств. Участниками вексельных отношений могут быть любые дееспособi-гые физические и юрцдические лица.

Вексель удобен в расчетах, поскольку его подлинность довольно просто проверить. движение векселя от одного векселедер?кателя к другому может быть проверено. Вексель может быть как выдан на специальном бланке, так и изготовлен векселедателем самостоятельно, вексель может быть даже написан от руки. Важно, чтобы подпись векселедателя была сделана от руки. Следует иметь в виду, что форма векселя не имеет существенного значения. Обычно вексель имеет лицевую сторону, на которой обозначаются все его обязательные реквизиты. Оборотная сторона векселя, как правило, содержит сведения о прохождении векселя (индоссаменты).

Характерными особенностями векселя являются: абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте; обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

В зависимости от своей сущности векселя подразделяются на простые и пере- водные. Простой вексель представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте векселедержателю или по приказу. В таком векселе с самого начала участвуют два лица: векселедатель, который сам прямо и безусловно обязуется уплатить по выданному им векселю, и первый приобретатель (векселедержатель), которому принадлежит право на получение платежа по векселю.

Переводной вексель (тратта) представляет собой письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю или по приказу. В отличие от простого, в переводном векселе участвуют не два, а три лица: векселедатель (трассант), выдающий вексель, первый приобретатель (иливекселедержатель), получающяй вместе с веиселем право требовать я платеж по нему, и платедьшик (трассат), которому векселедержатель предлагает произвести платеж (в векселе это обозначается словами 4заплатите, 4платито).

К распространенным ошибкам в понимании сущности и своеобразяя движения векселей следует отнести мнение, что простые векселя не могут передаваться с помощью индоссамеита. Различие между ними заключается не в этом

и простые, и переводные векселя могут бьють переданы с помощью индоссамента. Различие заключается в том, что простой вексель — это обязательство, а пере- водной — приказ.

Сберегаюельчый серйгйфйхаiл это ценная бумага на предъявителя. Выпускаются сертификатьг баиковскими учреждениями, и каждый сертификат удостоверяет сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов. Сберегательные сертификатью выпускают исключительно банки (коммерческие, сберегагельные, специализированные и др.). Вопрос о возможности быть змитентом для кредлтных учреждений-небалков (финансовых компаний, кредитньюх товариществ, ссудосберегательньюх ассоциаций и т. п.) российским законодательством не решен. Покупать сертификатьг у первичных владельцев (кому последним может быть передало право требования по сертификагу) могут только физические лица. Поэтому, например, инвестиционная компания не может котировать сберегательньге сертификаты, покупал их у физических лиц по более низким ценам и продавал по более высоким. Или, например, физическое лицо не может сделать сберегательным сертификатом взнос в уставной фонд предприятия.

Минимальная величина номинала сертификата, задаваемая в некоторых странах, в России не используется. Традиционным в международной практике является деление сертификатов на крупнономинальные (более 100 тыс, долларов) и мелкономиналыюые (менее 100 тыс. долларов). Сертификаты могут выпускаться:

именные и на предъявителя (на предъявителя выпускаются 15—20% сертификатов); в одноразовом порядке и сериями.

Минимальных сроков, на которые должны выпускаться сертификаты, не установлено. Предельные сроки обращения сберегательных сертификатов — 3 года. Если сроки их погашения iгросрочены, то они считаются документами до востребования, и банк обязан их погасить по первому требованию держателя. Таким образом, в российской практике допущены к обращению только кратко- и среднесрочные сертифнкаты.

Метод выплаты процентов по сберегательным сертификатам в законодательстве не регламентирован. Соответственно, могут устанавливаться:

Е1 фиксированная ставка процента;

Е? колеблющаяся ставка процента, веляляна которой привязана к тем или иным показателям финансового рынка.

Кроме того, могут выпускаться сертификатью с правом и без права досрочного изъятия средств, с выплатой и без выплаты штрафов за досрочное изъятие и т. д. Российским законодательством предусмотрено право внесения банками дополнительных, нестандартных условий при организации выпуска сертификатов.

Из сказанного можно сделать вывод, что инвестиционная деятельность является одной из важнейших в деле обеспечения экономической безопасности личности. Каждый человек вправе выбирать те финансовые инструменты, которые соответствуют его целям. Самое главное здесь — реально оценивать свои возможности и понимать степень риска, которому вы подвергаетесь, вкладывая денежные средства в ценные бумаги.

26.2.3. Страхование человека и имущества

Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий). При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, падение человека с переломом и т. д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение. При страховании ответственности соответствующее возмещение вреда за страхователя производит страховая организация. В данном случае гарантом обеспечения экономической безопасности личности выступает страховая компания. Поэтому данный вид экономической деятельности гарантирует снижение рисков непредвиденных трат в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Б контексте определенной в названии главы проблемы далее особое внимание

будет уделено личному страхованию.

Личное страхование — это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью. Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. В отличие от имущественного страхования, в личном страховании страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя, исходя из его материальных возможностей. Так же как и в имущественном страховании, договор личного страхования может быть обязательным или добровольным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.

Классификация личного страхования производится по разным критериям:

1. По объему риска:

О страхование на случай дожития или смерти;

О страхование на случай иявалидности или недееспособности;

О страхование медицинских расходов. 2. По виду личного страхования:

О смешанное страхование жизни;

О страхование от несчастных случаев;

О страхование детей;

О медицинское страхование;

О пожизненное страхование;

О страхование дополнительной пенсии и т. д.

З. По количеству лиц, указанных в договоре:

О индивидуальное страхование;

О коллективное страхование.

4. По длительности страхового обеспечения:

О краткосрочное (менее 1 года);

О среднесрочное (1—5 лет);

О долгосрочное (6—15 лет).

5. По форме выплаты страхового обеспечения:

О с единовременной выплатой страховой суммы;

О с выплатой страховой суммы в форме ренты.

6. По форме уплатьт страховых премий:

О с уплагой единовременных премий;

О с ежегодной угiлатой премий;

О с ежемесячной уплатой премий.

Важной особенность личного страхования является то, что договор о страховании может заключаться как с одним лицом, так и с группой лиц. Групповое, или коллективное, страхование группы лиц, объединенных какой-либо общей чертой, связью или интересом, производится одним полисом. Основные виды коллективного страхования:

Е) временное возобновляемое страхование продолжительностью в 1 год, без дополнительных выплат или с ними;

Е) страхование с замедленной выплатой капитала;

Е) ренты по вдовству, сиротству и инвалидности;

Е) ренты на случай пенсии.

Виды личного страховалля. Видом страховаяия называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страхование уровня жизни граждан имеет две подотрасли: социальное страхование рабочих, служащих и колхозников и личное страхование граждан. К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. Как социальное, так и личное страхование могут иметь более конкретные подотрасли. Например, подотрасли социального страхования: страхование пособий, страховые пенсии по возрасту, по инвалидности, по случаю потери кормильца, страхо

ваниевание льгот; подотрасли личного страхования: страхование жизни и страхование от несчастных случаев, смешанное страхование жизни, страхование детей. Подотраслями страховаякя ответственности являются страхование непогашения кредита или другой задолженности.

В развитых странах (таких как США, ФРГ, Япония, Великобритания) личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии. Этот вид страхования выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивает интересы каждого человека, обеспечивая экономическую безопасность личности. Позтому во всех странах развитию и поддержанию личного страхования уделяется особое внимание, В настоящее время в России наиболее часто применяются такие виды личного страхования, как социальное, страхование жизни, страхование детей, страхование от несчастных случаев и т. д. Социальное етрахование. Социальное страхование — зто система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.

Организация социального страхования базируется на следующих основных принципах:

личная ответственность — сами работники участвуют в финансировании страхования, размер выплат зависит от предварительных взносов работников

и их страхового стажа;

ы солидарность — работодатели, трудящиеся и государство принимают финансовое участие в страховании, оказывая материальную помощь (при наступлении страховьтх случаев) менее обеспеченным;

ы организационное самоуправление руководство органами социального страхования осуществляют полномочные представители работников и работодателей;

ы всеобщность — социальное страхование распространяется на широкие круги

нуждающихся в нем;

ы обязательность (принудительность) социального страхования независимо от воли и желания работодателей и застрахованных, что находит выражение в обязательном характере (по закону) уплаты страховых взносов работодателями и работниками, а также в определенных случаях и государством (из государственного бюджета);

ы государственное регулирование — законодательное закрепление гарантий прав

в области страховой защиты, уровня выплат и качества услуг, условий назначения пособий, контроля правильности использования финансовых средств.

Чтобы определить и проанализировать задачи социального страхования, необходимо выделить его основные функции и виды. К важнейшим функциям социального страхования как составляющей социальной политики относятся:

ы защитная функция — поддержание сложившегося материального уровня застрахованного, если обычный источник дохода становится для него недоступным, а также когда ему предстоят дополнительные непредвиденные расходы, не предусмотренные в его обычном бюджете; щ компенсирующая функция — возмещение ущерба утраты трудоспособности и ущерба здоровью с помощью материального возмещения утраты заработка. а также оплаты услуг в связи с лечением и реабилитацией;

воспроизводственная функция — заключается в том, что социальное страхование призвано обеспечивать застрахованным покрытие всех расходов, достаточных для нормального протекания воспроизводственного цикла в случае болезни старости, инвалидности, безработицы, беременности;